Si vous cherchez à acheter une maison mais que vous détenez un montant important de dettes de cartes de crédit, il peut être judicieux de consolider vos dettes dans le cadre de votre parcours global vers la santé financière. L’obtention d’un nouveau prêt à un taux d’intérêt plus bas vous permet d’assommer des dettes plus anciennes avec des taux d’intérêt plus élevés et de potentiellement rembourser votre prêt plus rapidement.
Les méthodes d’obtention de prêts de consolidation de dettes offrent des niveaux d’efficacité variables, il est donc important de comparer. En général, les experts financiers déconseillent les sociétés de consolidation de dettes. Elles peuvent offrir une solution rapide, mais elles sont souvent coûteuses et inutiles.
Les experts financiers déconseillent généralement les sociétés de consolidation de dettes.
Les sociétés de consolidation de dettes offrent des solutions séduisantes, car elles proposent de faire tout le travail difficile. Elles promettent de regrouper tous vos prêts en un seul, remplaçant ainsi les prêts multiples par un seul paiement mensuel peu élevé. Mais vous pouvez appeler vous-même vos créanciers et leur demander de réduire votre taux d’intérêt ou d’allonger la période de remboursement. Souvent, les sociétés de cartes de crédit accèdent aux demandes des clients visant à faciliter le paiement, car elles veulent garder l’entreprise.
Une autre façon de consolider ses dettes est de transférer les soldes d’un compte de carte de crédit à un autre avec un taux d’intérêt plus bas. Les sociétés de cartes de crédit offrent des transferts de solde à faible taux d’intérêt ou sans intérêt aux nouveaux clients pour les inciter à s’inscrire. Les frais de transfert peuvent être élevés, jusqu’à 3 % du montant transféré, de sorte que si la somme transférée est importante, les frais peuvent affecter considérablement vos économies. En outre, le faible taux d’intérêt est souvent une proposition à court terme, généralement de 6 à 12 mois. À la fin de la période, le taux d’intérêt augmente à nouveau, donc si vous n’avez pas remboursé un montant important du solde d’ici là, vous risquez de revenir au point de départ. Les transferts de solde peuvent également avoir un impact sur votre cote de crédit. L’ouverture d’un grand nombre de nouveaux comptes en même temps peut vous faire apparaître comme un mauvais risque de crédit. Il est important de ne pas annuler les anciennes cartes de crédit, même si vous transférez le solde, car vous pouvez finir par raccourcir la durée de votre historique de crédit.
Si vous êtes déjà propriétaire d’une maison, vous pouvez peut-être utiliser un prêt sur valeur nette immobilière pour zapper votre dette de carte de crédit. Accéder à la valeur nette de votre maison est un excellent moyen de consolider vos dettes. Vous pouvez ouvrir une ligne de crédit sur la valeur nette de votre maison (LDCM) ou contracter un prêt sur la valeur nette de votre maison, les deux ayant généralement des taux d’intérêt bas. Vous pouvez utiliser l’argent de la valeur nette de la maison pour rembourser les dettes de cartes de crédit. L’intérêt sur votre dette crédit est déductible des impôts.
Certains experts recommandent de ne pas utiliser la valeur nette de la maison pour rembourser d’autres dettes, car cela peut mettre votre maison en danger. Si vous empruntez de l’argent contre la maison et que vous êtes incapable de rembourser le prêt, vous pourriez perdre votre maison. Le refinancement d’un prêt immobilier est un autre moyen de tirer parti de la valeur nette de votre maison. Vous pouvez profiter des faibles taux d’intérêt avec un refinancement « cash-out », qui fournit simultanément les liquidités nécessaires et réduit le taux d’intérêt de votre prêt immobilier. L’inconvénient du refinancement est qu’il réduit la valeur nette de votre propriété et allonge la période de remboursement de votre prêt immobilier.
Si vous n’avez pas de fonds propres dans une maison, contracter un prêt est votre prochaine meilleure option. Les emprunteurs ayant un assez bon crédit peuvent être admissibles à un prêt bancaire ou de coopérative de crédit. Les taux d’intérêt peuvent dépasser 10 pour cent, mais cela reste considérablement inférieur à la plupart des taux des cartes de crédit.
Une fois que vous avez établi le nouveau prêt et remboursé votre dette de carte de crédit, veillez à payer chaque mensualité dans son intégralité. L’objectif est de réduire à terme votre passif total de prêt afin de vous mettre sur la voie de la liberté financière.
