9 endroits où trouver l’argent disparu

Si vous avez déjà enfilé une veste que vous n’avez pas portée depuis quelques semaines et que vous avez découvert un billet de 10 euros dans la poche, vous vous souvenez probablement du frisson que vous avez ressenti à cette découverte. Ce n’est pas que 10 euros soit une somme d’argent si importante ; ce qui la rendait si spéciale, c’était la façon dont elle semblait arriver dans vos mains par magie. Vous n’avez pas eu à faire un service supplémentaire ou à organiser un vide-grenier pour l’obtenir – il est apparu tout simplement.

Imaginez maintenant ce que vous ressentiriez si vous découvriez des centaines, voire des milliers d’euros que vous ne saviez pas que vous possédiez.

Si vous pensez que c’est impossible, détrompez-vous. Selon l’Association nationale des administrateurs de biens non réclamés (NAUPA), les gouvernements des États ont rendu plus de 3 milliards d’euros de fonds perdus et non réclamés à leurs propriétaires légitimes au cours de la seule année fiscale 2015. Cela comprend de l’argent provenant d’anciens comptes bancaires, de réclamations d’assurance, de dépôts de garantie, et plus encore.

Et ce n’est que l’argent qui repose dans les trésoreries des États. Cela ne tient pas compte d’autres sources d’argent manquant qui pourraient vous appartenir, comme les remboursements d’impôts, les bons d’épargne ou les règlements de procès en recours collectif.

La question est de savoir si l’on peut se fier à l’argent qui se trouve dans les caisses de l’État.

L’essentiel est qu’il y a beaucoup d’argent non réclamé dans le monde, et que certains d’entre eux pourraient avoir votre nom. Voici ce que vous devez savoir sur les façons dont l’argent peut passer à travers les mailles du système financier, et comment le traquer et le réclamer.

1. Fonds non réclamés

La plus grande source d’argent manquant est sans doute les fonds non réclamés. Cette catégorie fourre-tout désigne toutes les sommes d’argent et autres actifs figurant sur des comptes dont les propriétaires sont introuvables.

Les fonds peuvent ne pas être réclamés pour diverses raisons. L’une des plus courantes est que les gens déménagent et oublient de changer l’adresse sur leurs comptes. Le problème peut aussi se poser à l’autre bout, lorsqu’une entreprise fait faillite et ne prévient pas ses clients. L’argent laissé sur leurs comptes se retrouve dans les limbes juridiques, et les propriétaires ne peuvent pas facilement trouver comment le récupérer.

L’argent qui reste sur leurs comptes est un problème de sécurité.

Selon la NAUPA, l’argent devient officiellement des fonds non réclamés lorsque l’entreprise qui détient le compte n’a eu aucun contact d’aucune sorte avec le propriétaire pendant au moins un an. À ce stade, l’argent est remis aux gouvernements des États pour qu’ils le conservent jusqu’à ce que les propriétaires, ou leurs héritiers, le revendiquent.

Types de fonds non réclamés

L’argent qui vous appartient peut se retrouver dans la réserve de fonds non réclamés de votre État à partir de nombreuses sources différentes. Il s’agit notamment de :

• Comptes bancaires et comptes d’investissement. Vous avez peut-être un vieux compte bancaire ou d’investissement inutilisé que vous n’avez jamais pris la peine de fermer. Même si la société a depuis fait faillite, l’argent vous appartient toujours techniquement et est planqué dans un fonds quelque part en attendant d’être réclamé. Vous avez peut-être aussi laissé des biens de valeur dans un coffre-fort que vous n’utilisez plus.
• Polices d’assurance. Il se peut que l’on vous doive de l’argent provenant d’un versement d’assurance que vous n’avez jamais perçu. Il se peut également que l’on vous doive de l’argent provenant d’une police d’assurance-vie dont vous étiez bénéficiaire.
• Dépôts de garantie. Êtes-vous sûr d’avoir perçu le dépôt de garantie de votre ancien appartement lorsque vous avez déménagé ? Et le dépôt initial versé sur votre compte de services publics ? Si vous ne l’avez pas fait, vous pouvez réclamer cet argent.
• Salaires non payés. Les salaires peuvent rester impayés pour diverses raisons. Parfois, c’est parce qu’un employeur essaie de vous escroquer, mais dans d’autres cas, il s’agit d’une simple erreur, comme un chèque de salaire perdu par la poste ou envoyé à la mauvaise adresse. Cela peut se produire lorsque vous venez de changer d’emploi et que votre employeur doit poster votre dernier chèque de paie au lieu de vous le remettre au bureau.
• Régimes de retraite. Les prestations de retraite ne sont souvent pas réclamées lorsqu’une entreprise ferme son régime ou fait faillite. Cependant, cela ne signifie pas que l’argent a disparu. Le gouvernement conserve les fonds, en attendant des restituer à leurs propriétaires légitimes.
• Remboursements d’impôts. Selon l’Internal Revenue Service (IRS), chaque année, des millions d’euros de remboursements d’impôts ne sont pas réclamés parce que les gens omettent de remplir leur déclaration d’impôts. Si vous avez négligé de remplir une déclaration de revenus au cours des trois dernières années, il est encore temps de la remplir et de recevoir votre remboursement. Les remboursements d’impôts peuvent également disparaître parce que les chèques ont été envoyés à une mauvaise adresse. Vous pouvez résoudre ce problème en vous assurant que l’adresse que l’IRS a pour vous est à jour.
• Prêts immobiliers FHA. Si vous avez déjà eu un prêt immobilier FHA, vous pourriez avoir un remboursement à venir du département américain du logement et du développement urbain (HUD). Il pourrait inclure une partie de la prime d’assurance crédit que vous avez payée, une part des gains excédentaires du Mutual Mortgage Insurance Fund, ou les deux.

Comment trouver les fonds non réclamés

Tout comme ces 10 euros dans la poche de votre veste, les fonds non réclamés à votre nom vous appartiennent déjà légalement. Dans la plupart des cas, le gouvernement de votre État conservera l’argent jusqu’à ce que vous le réclamiez et vous facturera, tout au plus, des frais de gestion minimes pour les formalités administratives. Cependant, si les fonds restent non réclamés depuis très longtemps, les gouvernements d’État à court d’argent ajoutent parfois l’argent à leur budget.

Pour vous assurer que cela n’arrive pas à l’un de vos fonds disparus, agissez dès maintenant pour retrouver ces fonds. Plusieurs sites web peuvent vous aider à trouver et à réclamer différents types d’argent manquant.

• Ce site est une base de données des dossiers de biens non réclamés de tous les États sauf neuf, ainsi que d’une province canadienne. Vous pouvez y trouver des informations sur une variété de fonds non réclamés, notamment des comptes bancaires, des coffres-forts, des chèques non encaissés, des fonds d’assurance, des fonds fiduciaires et des dépôts de services publics. La recherche est gratuite, et vous pouvez réclamer les fonds que vous trouvez directement sur le site.
• Si votre État ou votre province ne participe pas. Ce site, géré par la NAUPA, fournit des informations sur la manière de contacter votre État à la recherche de fonds non réclamés. Cela vaut la peine de faire une recherche non seulement dans l’État où vous vivez actuellement, mais aussi dans tous les États où vous avez vécu dans le passé. En outre, si vous avez changé de nom – par exemple, après vous être marié – assurez-vous de vérifier les listes pour votre ancien nom également.
• Fonds non réclamés de la FDIC. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tient une liste sur son site des dépôts assurés non réclamés par les banques et autres entreprises qui ont fermé leurs portes. Si vous trouvez des fonds à votre nom, vous pouvez utiliser le site pour imprimer un formulaire pour les réclamer. Un site similaire peut vous aider à trouver les dépôts non réclamés d’une coopérative de crédit.
• Informations de la SEC pour les investisseurs lésés. Le site web dispose d’informations sur les cas où une entreprise doit de l’argent à ses investisseurs. Faites des recherches sur le site pour savoir si l’une de ces affaires a concerné des entreprises avec lesquelles vous traitez et comment récupérer votre argent.
• Va Unclaimed Funds Search. Vous pouvez effectuer une recherche sur le site Web du ministère des Anciens Combattants (VA) pour trouver des fonds non réclamés provenant de certains types de polices d’assurance-vie VA. Il s’agit de fonds dus à des titulaires de polices actuels ou anciens et à leurs bénéficiaires. Consultez le site pour voir quels types de polices il inclut.
• Recherche « WOW » du WHD. Si vous pensez qu’un employeur actuel ou ancien pourrait vous devoir des arriérés de salaire, consultez cette base de données. La WHD est chargée de faire appliquer certaines lois nationales sur le travail et, lorsqu’elle constate une violation, elle peut souvent récupérer les salaires impayés que les employés peuvent réclamer. Si l’agence trouve des arriérés de salaire à votre nom, elle tentera de vous contacter ; si elle ne parvient pas à vous trouver, elle continuera à retenir les fonds pour vous pendant trois ans. Pour effectuer une recherche sur le site, saisissez le nom de votre employeur et cliquez sur « WOW Search » (abréviation de « workers owed wages »).
• Recherche de plans non réclamés par le PBGC. Ce site est géré par la Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), une agence gouvernementale. Il peut vous aider à trouver et à collecter tout argent non réclamé provenant d’une entreprise qui a fait faillite ou qui a mis fin à son régime de retraite à prestations définies. Vous pouvez effectuer une recherche sur le site en utilisant votre propre nom ou le nom de l’entreprise.
• Déclaration de l’IRS pour les particuliers. Sur cette page du site de l’IRS, vous pouvez trouver les formulaires dont vous avez besoin pour remplir une déclaration de revenus en retard datant de moins de trois ans. Vous pouvez également utiliser la page « Where’s My Refund ? » (Où est mon remboursement ?) pour vérifier l’état du remboursement d’une déclaration d’impôt que vous avez remplie. Si vous avez déménagé récemment, vous pouvez télécharger un formulaire de changement d’adresse pour informer l’IRS de votre nouvelle adresse et vous assurer que votre chèque de remboursement vous parviendra.
• Base de données des remboursements du HUD. Si vous pensez que vous pourriez avoir droit à un remboursement du HUD, consultez ce site pour le savoir. Vous pouvez effectuer une recherche soit par votre numéro de dossier FHA, soit par votre nom de famille.

Des arnaques aux fonds non réclamés

Tous les sites cités ci-dessus appartiennent au gouvernement ou à une organisation qui travaille avec le gouvernement. Ces sites ne vous feront jamais payer quoi que ce soit pour rechercher des biens disparus. Et, si vous trouvez des fonds à votre nom, vous ne devriez pas avoir à payer plus que des frais de gestion minimes pour les réclamer.

Il existe d’autres services qui proposent de trouver et de vous envoyer de l’argent non réclamé moyennant des frais. Ces organisations profitent des lois sur la liberté d’information des États pour rechercher les noms des personnes à qui l’on doit de l’argent, puis elles contactent ces personnes et leur proposent de retrouver leur argent manquant en échange, disons, de 10 % du total. Il s’agit d’entreprises légitimes, appelées « trouveurs » ou « localisateurs », qui retrouvent de véritables objets perdus. Il n’y a pas de bonne raison des payer puisqu’ils ne font rien que vous ne pourriez pas faire vous-même, mais ils n’enfreignent aucune loi.

Un problème encore plus important est celui des escrocs purs et simples – des personnes qui vous contactent en prétendant être des employés du gouvernement et vous proposent de vous envoyer vos fonds non réclamés contre une rémunération. Ces escrocs peuvent vous joindre par courriel, par téléphone ou par courrier postal. Une escroquerie particulièrement astucieuse a utilisé des lettres envoyées sur un faux papier à en-tête qui reproduisait des informations réelles tirées directement du site Web avant de demander un paiement de 2 250 euros pour couvrir le coût des « timbres  » nécessaires pour réclamer un prix de 450 000 euros à la loterie. La lettre, que vous pouvez voir sur le site, comporte même un post-scriptum avertissant les destinataires de « rester vigilants face aux arnaques aux sweepstakes ».

D’autres arnaques aux biens non réclamés ne demandent pas d’argent au départ. Au lieu de cela, ils essaient de vous faire remettre vos informations personnelles, telles que vos coordonnées bancaires, votre numéro de carte de crédit ou votre numéro de sécurité sociale (SSN). Une fois que les escrocs ont mis la main sur ces informations, ils les utilisent pour le vol d’identité.

Pour éviter d’être victime d’une arnaque aux fonds non réclamés, gardez ces points à l’esprit :

• Se méfier des appels téléphoniques. Les véritables organismes gouvernementaux ne vous appelleront jamais au sujet de fonds ou de biens non réclamés. En fait, la plupart d’entre eux sont interdits par la loi de vous contacter par téléphone.
• Utiliser uniquement des sites légitimes. Lorsque vous recherchez des fonds non réclamés, tenez-vous en aux sites énumérés ci-dessus. Si on vous recommande un autre site, vérifiez pour voir s’il figure sur leurs listes de sites de recherche légitimes.
• Ne payez pas. Toute personne qui demande des frais à l’avance pour trouver vos biens non réclamés est un escroc. Une entreprise qui dit qu’elle ne vous facturera que si elle trouve des biens à votre nom est probablement un localisateur légitime, mais il n’y a aucune bonne raison de payer pour ses services.
• Soyez prudent avec vos informations personnelles. Une entreprise qui demande votre SSN ou d’autres informations personnelles dès le départ, avant même de vous donner des détails sur vos fonds non réclamés, est presque certainement une arnaque. Cependant, certains gouvernements d’État ont besoin de votre SSN pour traiter une demande, donc une demande de SSN n’est pas toujours une arnaque. Pour être sûr, contactez le bureau des biens non réclamés de votre État et assurez-vous que l’agence avec laquelle vous traitez est légitime.

2. Obligations d’épargne

Si vous avez déjà reçu une obligation d’épargne comme cadeau d’anniversaire quand vous étiez enfant, vous n’étiez probablement pas très enthousiaste à l’époque. Il y a de fortes chances pour que vous ayez jeté le certificat dans un tiroir et que vous l’ayez oublié.

Les obligations d’épargne ne sont pas un cadeau d’anniversaire.

Bien, à présent, cette obligation ennuyeuse est probablement arrivée à maturité et s’est transformée en une source d’argent que vous pouvez collecter. Si vous avez encore le certificat papier, vous pouvez utiliser la calculatrice de TreasuryDirect pour déterminer la valeur de votre obligation. Le site propose également des instructions sur la façon d’encaisser vos obligations en ligne ou dans une banque.

Si votre obligation papier originale a été perdue ou volée, vous avez encore une chance de récupérer les fonds. Rendez-vous sur la page « Produits en profondeur » de TreasuryDirect, cliquez sur le type d’obligation que vous aviez, et consultez les instructions pour la remplacer ou la réémettre. Malheureusement, vous ne pourrez le faire que si vous connaissez la valeur, la date d’émission et le numéro de l’obligation ; le site ne peut pas vous aider à rechercher des obligations dont vous ne vous rappelez pas les détails.

3. Procès en recours collectif

C’est une réalité de la vie : Parfois, les produits et services ne fonctionnent tout simplement pas comme vous l’attendez. Vous devez ramener votre nouvelle voiture chez le concessionnaire pour remplacer un airbag défectueux. Vos nouvelles fenêtres fuient, la pluie s’infiltre et abîme votre moquette. Et, bien sûr, vous devez mettre votre téléphone en sourdine la plupart du temps parce que vous recevez tellement de robocalls.

Si quelque chose comme ça vous arrive, votre première réaction est probablement d’envoyer une lettre de plainte à l’entreprise. Si cela ne fonctionne pas, peut-être que vous allez un peu plus loin et déposez une plainte auprès du Le guide du consommateur. Si cela ne vous donne toujours pas satisfaction, vous haussez probablement les épaules et vous vous dites qu’il n’y a rien d’autre à faire.

Cependant, ce n’est pas tout à fait vrai. Si une entreprise a causé des problèmes à suffisamment de consommateurs, elle peut finir par faire face à une action collective – un procès géant au nom de toutes les personnes qui ont souffert à cause de ses produits ou services. Et si vous êtes l’une de ces personnes, vous avez droit à une part de tout règlement de l’affaire, même si vous n’étiez pas au courant du procès lorsqu’il a été intenté.

Types de procès en recours collectif

Une entreprise peut faire l’objet d’un recours collectif pour un produit qui nuit aux gens ou pour divers types de fraude ou de conduite contraire à l’éthique. Selon LawInfo, les types de recours collectifs les plus courants impliquent :

• Produits défectueux. De nombreux types de produits, comme les voitures, les médicaments et les appareils médicaux, peuvent causer de graves préjudices à de nombreuses personnes s’ils ne fonctionnent pas correctement. C’est pourquoi les recours collectifs sont souvent centrés sur les produits défectueux. Par exemple, LawInfo décrit un procès intenté en 2010 contre Toyota au sujet de voitures qui auraient accéléré alors que personne n’appuyait sur l’accélérateur. Si les plaignants gagnent une affaire de ce type, ils peuvent recevoir des dommages et intérêts en fonction des blessures qu’ils ont subies, et le défendeur doit réparer le produit pour qu’il ne puisse plus nuire à personne à l’avenir.
• Finances. Les banques et autres sociétés financières sont souvent impliquées dans des procès en recours collectif à la suite d’accusations selon lesquelles elles auraient trompé leurs clients d’une manière ou d’une autre. Par exemple, en 2018, Wells Fargo a payé un règlement de 480 millions d’euros aux actionnaires suite à des accusations selon lesquelles ses employés ont créé des millions de comptes non autorisés au nom de leurs clients, selon le Los Angeles Times. Les sociétés financières peuvent également faire l’objet de poursuites pour prêts prédateurs, ou pratiques déloyales et trompeuses qui nuisent aux emprunteurs.
• Emploi. Des groupes d’employés peuvent intenter un recours collectif contre un employeur sur des questions telles que le non-paiement du salaire minimum, le harcèlement sexuel, la discrimination et les conditions de travail dangereuses. En 2014, Morgan Stanley a payé 4,2 millions d’euros pour régler une affaire accusant la société d’avoir injustement refusé le paiement des heures supplémentaires à plus de 800 employés, selon Reuters.
• Droits civils. Certaines actions collectives accusent une entreprise ou une autre organisation d’avoir violé les droits civils d’un grand groupe de personnes. L’un des cas les plus connus de l’histoire juridique, Brown v. Board of Education, était un recours collectif contre la ségrégation scolaire. Plus récemment, il y a eu des procès en action collective sur des questions telles que la discrimination sexuelle dans les grandes entreprises, le profilage racial par les services de police et le traitement des personnes handicapées.
• Environnement. Les problèmes environnementaux sont un sujet courant pour les recours collectifs car ils nuisent généralement à de grands groupes de personnes, plutôt qu’à des individus spécifiques. Par exemple, un groupe de propriétaires fonciers pourrait poursuivre une entreprise parce qu’elle a causé une pollution qui a fait baisser la valeur de leurs propriétés. Le site Web Flint Water Class Action documente l’évolution d’un procès en cours au nom des habitants de Flint, dans le Michigan, en raison de la contamination au plomb de leur approvisionnement en eau municipale.

Trouver de l’argent grâce aux procès en recours collectif

Tout argent versé dans le cadre d’un recours collectif est réparti entre toutes les parties lésées. La façon dont il est partagé varie d’un cas à l’autre. Parfois, chaque personne reçoit un montant fixe, parfois chaque personne reçoit un pourcentage du total, et parfois le montant que vous recevez dépend de l’importance du préjudice que vous avez subi. Ainsi, votre part dans le cadre d’un recours collectif peut aller de moins d’un euro à quelques centaines d’euros.

Selon la loi, les avocats du plaignant dans un recours collectif doivent essayer de contacter toutes les personnes qui pourraient être affectées par la décision. Ils peuvent passer des annonces à la télévision ou dans les journaux, afficher des tracts et envoyer des avis par courrier.

Cependant, ils ne peuvent pas toujours atteindre toutes les personnes qui ont droit à une part du règlement, il est donc utile de vérifier par vous-même et de rechercher les procès auxquels vous pourriez être partie. Il existe plusieurs sites web que vous pouvez consulter pour rechercher les affaires en cours.

• La base de données des recours collectifs de ce site répertorie les recours collectifs notables ouverts aux réclamations, en cours et clos. Vous pouvez rechercher la liste pour un nom d’entreprise ou un lieu particulier, mais il n’y a pas de moyen facile de trouver les cas qui pourraient vous affecter personnellement.
• Ce site fournit des nouvelles et des informations sur les procès et les règlements de recours collectifs. Vous pouvez parcourir la liste des poursuites par type, rechercher des entreprises spécifiques et signaler les problèmes qui, selon vous, pourraient être à l’origine d’un recours collectif. Il y a aussi un bulletin d’information auquel vous pouvez vous inscrire pour être informé des nouveaux procès en recours collectif et des rabais.
• Class Action Rebates. Ce site s’attache spécifiquement à aider les gens à réclamer leur part des règlements dans les procès liés à des produits défectueux. Il fournit une liste de produits, le montant estimé de chaque versement et indique si une preuve d’achat est nécessaire. Ces informations vous aident à décider s’il vaut la peine de déposer une réclamation. Si c’est le cas, il vous suffit de cliquer sur un lien pour remplir et envoyer un formulaire de demande en ligne. Vous pouvez espérer recevoir un chèque dans les deux semaines suivant la fin de la période de réclamation.
• Class Action, Inc. Contrairement aux autres sites, celui-ci peut vous aider à trouver des recours collectifs spécifiques auxquels vous pourriez être partie. Clarence, le « robot ours » du site, pose une série de questions pour vous aider à rechercher des réclamations liées à l’emploi, aux achats, aux appels téléphoniques et aux automobiles. Si le site trouve de l’argent qui vous est dû, il remplit les documents à votre place, perçoit 5 % du règlement à titre de frais et vous remet le reste.

Mot final

Même si vous effectuez des recherches sur chacun des sites énumérés ici, il n’y a aucune garantie que vous trouverez de l’argent manquant à votre nom. Si vous êtes le genre de personne qui reste toujours au courant de ses finances, il y a de fortes chances que vous n’en trouviez pas. Vous avez probablement pensé à changer votre adresse chaque fois que vous déménagez, à fermer tous vos anciens comptes bancaires, à remplir vos déclarations d’impôts à temps chaque année et à faire le suivi des chèques de salaire manquants ou des fonds de pension fermés.

Cependant, même si vous pensez qu’il est peu probable qu’il y ait de l’argent manquant à votre nom, cela ne peut pas faire de mal de vérifier. Après tout, même la personne la plus efficace peut perdre la trace des choses de temps en temps. Et même si vous lisez les nouvelles tous les jours, vous pouvez toujours passer à côté d’une histoire concernant un recours collectif qui vous concerne. J’aime penser que je suis plutôt organisé, mais lorsque j’ai vérifié Class Action, Inc, Clarence l’ours robot m’a trouvé quelques demandes dans des affaires dont je n’étais pas au courant.

Pour le dire autrement, chercher de l’argent manquant, c’est un peu comme vérifier les poches de votre veste chaque fois que vous la mettez. Très probablement, il n’y aura pas un billet de 10 euros oublié qui s’y cache. Mais s’il y en a un, n’aimeriez-vous pas le savoir ?

Vous avez déjà découvert de l’argent que vous ne saviez pas que vous aviez ? Comment l’avez-vous trouvé ?