Si vous avez l’impression que la dette prend le contrôle de votre vie, il vous suffit de jeter un coup d’œil aux statistiques de la Réservede New York sur la dette des ménages pour voir que vous n’êtes pas seul. La dette des prêts étudiants s’élève à plus de 1 300 milliards d’euros, et la dette des cartes de crédit est en augmentation.
Cependant, même si vous avez l’impression de vous noyer dans les dettes, vous n’avez pas à renoncer à votre rêve de créer une entreprise. En fait, je sais ce que c’est que de démarrer une entreprise avec plus de 100 000 euros de dettes au-dessus de votre tête. Lorsque j’ai fondé Student Loan Hero, ma dette à six chiffres menaçait de m’entraîner vers le bas.
Je m’en suis sorti, cependant. Et à la fin, mon entreprise a eu suffisamment de succès pour m’aider à rembourser ma dette, ce qui m’a finalement permis de devenir libre de toute dette. Voici comment j’ai pris le contrôle et suis devenu un entrepreneur malgré ma dette et voici comment vous pouvez le faire, vous aussi.
1. Maîtriser le paiement de vos dettes
La première étape consiste à maîtriser le paiement de vos dettes. Dans de nombreux cas, vous pouvez avoir l’impression de ne pas avoir les liquidités mensuelles nécessaires pour construire votre entreprise. Faire face aux paiements de vos dettes peut vous prendre presque tout ce que vous avez.
Pour libérer des liquidités et commencer à construire votre entreprise, envisagez différentes stratégies pour réduire vos paiements mensuels de dettes.
2. Envisager le remboursement en fonction du revenu pour les prêts étudiants
L’une des choses les plus frustrantes concernant la dette des prêts étudiants est le fait que, parfois, les servicers ne partagent pas toutes les options. J’ai fini par manquer à mes obligations en matière de prêts étudiants, ajoutant plus de 33 000 euros d’intérêts et de pénalités à mon solde initial, parce que je ne connaissais pas mes options.
La Commission de la protection financière des consommateurs a publié un rapport sur le remboursement des prêts étudiants.
Le Bureau a publié l’année dernière une étude indiquant que de nombreux emprunteurs ne connaissent pas leurs options de remboursement. Si vous avez un faible revenu et des prêts, par exemple, vous pourriez être admissible à des plans de remboursement en fonction du revenu (IDR). Lorsque vous profitez de l’un de ces plans de remboursement proposés par le ministère de l’Éducation, vos paiements sont plafonnés à un pourcentage de votre revenu discrétionnaire.
Le plafonnement de vos paiements libère plus d’argent que vous pouvez investir dans votre entreprise. Une fois que l’entreprise est en marche et que vous constatez une augmentation des revenus, vous pouvez en consacrer davantage au remboursement de votre dette. S’en tenir à l’IDR peut vous coûter beaucoup plus cher en intérêts sur le long terme, donc une fois que vous êtes sur une base plus stable, s’attaquer à cette dette est important.
3. Refinancer les prêts étudiants
Si vous avez un bon crédit, vous pourriez être en mesure de refinancer vos prêts étudiants privés et. Le refinancement à un taux d’intérêt plus faible et à des conditions plus longues peut vous aider à libérer des liquidités mensuelles pour votre entreprise.
Les intérêts sur les prêts étudiants sont un élément essentiel de la stratégie de l’entreprise.
Les intérêts des prêts étudiants sont déductibles des impôts, c’est donc une façon de diminuer vos paiements, de réduire vos coûts et d’obtenir un allégement fiscal pendant que vous travaillez sur votre startup. Chez Student Loan Hero, nous proposons un guide pour vous aider à déterminer où chercher de l’aide pour refinancer vos prêts étudiants.
Refinancer vos prêts signifie que vous pourriez perdre certaines des protections qui les accompagnent. Donc, faites vos recherches et faites les calculs. Si vous avez un mélange de prêts et privés, il peut être logique de consolider vos prêts tout en refinançant vos prêts privés. Déterminez ce qui fonctionne le mieux pour votre situation financière.
4. Consolider les dettes de carte de crédit
Votre dette de carte de crédit et ses taux d’intérêt pourraient constituer un énorme problème lorsque vous essayez de créer une entreprise. Le ménage moyen porteur de solde doit environ 16 048 euros en dette de carte de crédit, selon une étude de ValuePenguin. Vous pouvez vous attendre à ce que les intérêts de votre carte de crédit s’élèvent à plus de 1 000 euros par an, en fonction de votre taux. C’est de l’argent qui pourrait être investi dans votre start-up.
Une façon de gérer votre dette de carte de crédit est de la consolider. Vous pouvez utiliser un transfert de solde sans frais pour économiser sur les intérêts et rendre votre dette plus gérable. Vous pouvez même obtenir un prêt personnel à un taux plus bas, ce qui vous aidera à vous débarrasser plus rapidement de votre dette de carte de crédit. Les prêts personnels sont un choix intéressant parce qu’ils ne sont pas garantis ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de garantie. De plus, la consolidation de cartes de crédit peut également réduire vos paiements mensuels, libérant ainsi de l’argent que vous pouvez consacrer à votre entreprise.
Si vous avez une maison, vous pourriez obtenir un prêt sur valeur nette immobilière pour consolider vos dettes. Mais cela pourrait mettre votre logement en danger si quelque chose se produit et que vous ne pouvez pas effectuer les paiements. Donc, faites de votre mieux pour gérer vos paiements de dette en utilisant des stratégies qui mettent l’accent sur les prêts non garantis.
5. Chercher des moyens de réduire d’autres coûts
Une fois que les paiements de vos dettes sont sous contrôle, cherchez des moyens de gérer vos autres coûts. J’ai pris une chance et j’ai déménagé en Asie du Sud-Est en 2009 avec un ami du collège. Nous avions une idée d’entreprise géniale et je voulais alimenter ma flamme entrepreneuriale sans dépenser une tonne d’argent. Le coût de la vie plus faible en Asie m’a aidé à mieux gérer mon flux de trésorerie afin que je puisse mettre plus d’argent dans mon idée d’entreprise.
Mais vous n’avez pas besoin de déménager dans un autre pays pour réussir à créer une entreprise lorsque vous avez des dettes. Lorsque cela est possible, recherchez des régions où le coût de la vie est moins élevé. C’est un mythe que vous devez vivre dans la Silicon Valley ou à Seattle pour créer une startup réussie. En fait, sortir de ces régions peut être bénéfique.
Tout d’abord, le coût de la vie est beaucoup plus bas en dehors de ces zones, ce qui vous permet d’économiser de l’argent sur le logement, la nourriture et le transport, et de stimuler les investissements dans votre startup. De plus, il est facile de se laisser prendre par ce que tout le monde fait dans les zones à forte concentration de startups. Sortir peut vous aider à penser en dehors des sentiers battus et à tirer le meilleur parti de votre créativité et de vos tendances à l’innovation sans vous laisser prendre au piège du « bien faire les choses ».
Même après mon retour, j’ai continué à travailler pour réduire mes dépenses. L’une des grandes choses que j’ai faites a été de décider de ne pas acheter de voiture. Je me déplaçais partout à vélo, ce qui me permettait d’économiser sur l’entretien de la voiture, l’essence et les frais d’assurance. J’ai également vécu dans un petit appartement et j’ai dormi sur un matelas pneumatique pendant un certain temps. Lorsque j’ai décidé d’ajouter des meubles à mon appartement, ils provenaient d’Ikea.
Voyez comment vous pouvez réduire vos dépenses d’épicerie, de divertissement et de transport. L’argent que vous économisez peut tous être mis dans votre entreprise.
Il n’y a pas d’autre choix que d’économiser.
6. Construire des flux de revenus alternatifs
Le succès d’une entreprise ne vient pas du jour au lendemain. En fait, vous devez parfois essayer plus d’une idée avant qu’une ne colle. Pendant que vous bricolez votre startup, il n’est pas toujours suffisant de réduire les coûts. Une fois que vous avez maîtrisé le remboursement de vos dettes et que vous avez réduit vos dépenses, la prochaine étape consiste à créer d’autres sources de revenus.
La création d’une entreprise est une étape cruciale.
Après avoir écarté ma première idée d’entreprise, j’ai fondé Student Loan Hero en 2012. Ce n’était pas un gagne-pain immédiat, donc je devais continuer à faire rentrer des revenus. J’ai mis mon appartement en vente sur Airbnb et j’ai travaillé en freelance. D’autres complètent leurs revenus en conduisant pour Uber ou Lyft. Vous pouvez essayer d’autres activités annexes pour augmenter vos revenus.
C’est O.K. si vous ne voulez pas réduire les coûts et augmenter vos revenus en même temps. Cependant, j’ai constaté qu’après avoir maîtrisé ma dette, la combinaison de ces stratégies m’a aidé à développer mon entreprise. En conséquence, mon entreprise a suffisamment prospéré pour que je puisse me verser un salaire à moi-même et à d’autres personnes.
Ne pas attendre d’être désendetté pour créer une entreprise
Il est tentant d’attendre que tout soit parfait pour lancer votre entreprise. Cependant, si vous attendez d’être complètement libéré de vos dettes pour commencer, vous pourriez ne jamais faire le saut. Bien sûr, vous rembourserez vos dettes au fil du temps, mais aurez-vous toujours cette énergie et cette envie d’entreprendre ? Ou serez-vous enlisé dans la vie, le travail et d’autres obligations ?
À un moment de ma vie, j’étais stressé, noyé dans mes dettes et j’essayais de savoir ce que je devais faire ensuite. Malheureusement, alors que je me vautrais dans ces sentiments, je me sentais perdre ma vision. Ma passion et ma motivation étaient également épuisées. Si je m’étais concentré uniquement sur le fait de me débarrasser de ma dette avant d’aller de l’avant, alors j’aurais peut-être fini par abandonner mon entreprise.
Au lieu de cela, j’ai opéré un changement. J’ai pris un risque et j’ai décidé de commencer mon parcours entrepreneurial même si j’avais des dettes. Ce n’était pas facile, mais aborder la situation en partant du principe que je ferais en sorte que ça marche m’a aidé. J’ai pu maîtriser mes dettes, prendre des mesures pour subvenir à mes besoins tout en créant mon entreprise, et finalement obtenir des résultats. Aujourd’hui, je suis le PDG d’une entreprise florissante et en pleine croissance qui, à son tour, m’a permis de rembourser toutes mes dettes.
Ne laissez pas la dette vous empêcher de réaliser vos rêves d’entrepreneur. Il est possible de construire une entreprise prospère même si vous avez des dettes. J’en suis la preuve.
