Si vous cherchiez à acheter une propriété ou à refinancer une propriété cette semaine, votre timing ne pourrait pas être meilleur !
Même si Londres est à un océan de distance, ici, nous ressentons le contrecoup de la décision du Royaume-Uni de « brexit » – ou sortie de l’Union européenne.
La décision a été dévastatrice pour les banques et les actions européennes, mais elle n’a pas été suivie d’effets.
La décision a été dévastatrice pour les banques et les actions européennes, mais elle entraîne beaucoup d’activité bancaire ici.
Lorsque le Royaume-Uni a décidé du «brexit», les investisseurs craintifs ont afflué une fois de plus vers les bons du Trésor. La demande a fait chuter les rendements du 10 ans à des niveaux historiquement bas. Au moment où je vous parle, le rendement est de 1,36 %. Si vous pensiez chercher la sécurité dans les bons du Trésor, réfléchissez-y peut-être à nouveau… c’est un rendement plutôt pathétique.
Lorsqu’il y a beaucoup de demande pour le Trésor à 10 ans, les prix augmentent et les rendements baissent.
Le rendement du 10 ans est vaguement lié aux taux hypothécaires car les investisseurs qui aiment le 10 ans aiment aussi les titres adossés à des hypothèques. Une forte demande entraîne également une baisse des taux hypothécaires, ce qui est exactement ce qui s’est passé.
En conséquence, les taux hypothécaires ont à nouveau atteint des planchers historiques cette semaine, ce qui a naturellement alimenté une forte demande de prêts hypothécaires. Les demandes de prêts hypothécaires ont bondi de 14 % cette semaine par rapport à la semaine précédente. Les demandes de prêts hypothécaires sont maintenant 66 % plus élevées qu’il y a un an.
Le nombre de personnes qui veulent refinancer leur prêt immobilier a bondi de 21%, soit 113,5% de plus qu’il y a un an, lorsque les taux étaient environ 3/4 de point de pourcentage plus élevés.
Les taux d’intérêt des prêts hypothécaires ont augmenté de 2,5%.
Une grande différence cette année est une baisse des taux pour les prêts jumbo, plus importants (prêts de plus de 417 000 euros), et cela suscite beaucoup d’activité. Beaucoup de ces refinancements sont cash-out, car les emprunteurs profitent de la valeur plus élevée des maisons et de plus d’équité.
Il y a eu un petit coup de pouce dans les demandes de prêts hypothécaires pour les achats. Le volume d’achat a augmenté de 4 % pour la semaine et était de 23 % supérieur à celui de l’année dernière à la même époque.
Le taux moyen des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans avec des prêts conformes (417 000 euros ou moins) a diminué à son plus bas niveau depuis mai 2013, à 3,66 %.
Le taux moyen pour les prêts jumbo à taux fixe sur 30 ans (plus de 417 000 euros) a diminué à son plus bas niveau depuis janvier 2011, à 3,67 %.
Certains prêteurs indiquaient même 3,25 % sur le fixe à 30 ans pour les emprunteurs de haute qualité.
Pour les investisseurs, lorsque les taux sont aussi bas, vous pouvez augmenter considérablement vos flux de trésorerie grâce au refinancement. Et si vous achetez, les transactions vont sembler encore plus douces cette semaine.
Si vous êtes nouveau dans le domaine des prêts immobiliers, il est important de savoir que vous pouvez verrouiller le taux d’aujourd’hui pendant 30 jours. Si vous pensez que vous pourriez acheter ou refinancer, parlez à un prêteur aujourd’hui. Il n’y a pas de frais pour faire une demande, généralement.
Si vous avez payé comptant pour certaines maisons, vous pourriez envisager de refinancer et de retirer de l’argent – maintenant que l’emprunt est si bon marché. Cela pourrait potentiellement vous permettre d’acheter plus de maisons, ce qui pourrait augmenter considérablement votre flux de trésorerie.
Deux maisons financées avec les faibles taux d’intérêt d’aujourd’hui peuvent augmenter votre flux de trésorerie de 5 %, voire plus, qu’une maison que vous possédez en pleine propriété.
Si vous ne pouvez pas vous qualifier pour un prêt aujourd’hui, n’abandonnez pas. Si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez faire appel à une société de réparation de crédit. Si vous avez une dette élevée, commencez à la rembourser car les banques examinent les ratios dette/revenu. Parlez à un prêteur dès maintenant pour savoir ce que vous devez faire pour être admissible. Vous pourriez être surpris que vous le puissiez !
Et si cela ne fonctionne pas, eh bien… peut-être pourriez-vous parler à un prêteur chinois.
C’est le cas.
Selon certaines informations, certains étudiants universitaires chinois ont pu obtenir des prêts avec un autre type de garantie que les biens immobiliers. Ils utilisent des photos dénudées comme reconnaissance de dette sur certaines plateformes de prêt en ligne.
La question est de savoir si l’on peut se permettre d’envoyer des photos nues.
Mais le simple fait d’envoyer une photo nue ne suffit pas. Les emprunteurs doivent tenir leur carte d’identité sur cette photo. Ils doivent également communiquer des informations sur leur famille, notamment leur adresse et leur numéro de téléphone portable.
Dans ce cas, il s’agit d’un problème de sécurité.
Selon eux un étudiant peut obtenir jusqu’à 15 000 yuans (2 277 euros) de crédit une fois qu’une photo nette d’un emprunteur nu tenant sa carte d’identité est téléchargée vers les prêteurs.
Les baby-boomers dépensent sans compter.
Les habitudes de dépenses des baby-boomers ont conduit l’économie pendant 6 décennies. Et même s’ils ont atteint ou approchent l’âge de la retraite et ralentissent leurs dépenses, ils continuent d’influencer l’économie… de manière inattendue.
Les propriétaires présents à une récente conférence sur le logement locatif affirment qu’il y a une «poussée surprenante» du nombre de personnes âgées choisissant la vie de locataire plutôt que celle de propriétaire.
Le consultant en immobilier dit qu’il y avait un grand buzz sur les locataires plus âgés lors de la récente conférence nationale sur le logement multifamilial. Il a entendu un certain nombre de propriétaires qui disent que de nombreux demandeurs sont des personnes âgées qui ont vendu leur maison et qui veulent louer un appartement de luxe à distance de marche des magasins, des restaurants et des divertissements.
L’économiste affirme que les centres urbains et les villes universitaires où l’on peut se promener connaissent une des plus fortes croissances dues aux baby-boomers qui s’installent.
Ils ont tendance à aimer les condos situés à proximité de restaurants et de boutiques, de lieux culturels et d’endroits où ils peuvent suivre des cours et rester actifs.
La tendance est intéressante : la tendance est à l’augmentation de l’activité physique.
La tendance intéressante est que les endroits où beaucoup de jeunes veulent vivre sont les mêmes que ceux où beaucoup de retraités veulent vivre».
En conséquence, les constructeurs construisent davantage de condos de style de vie en centre-ville spécifiquement destinés aux personnes âgées.
Les promoteurs construisent également plus de condos de style de vie en centre-ville spécifiquement destinés aux personnes âgées.
Les promoteurs créent également davantage de «banlieues urbaines» pour attirer les baby-boomers qui veulent le style de vie urbain mais ne veulent pas déménager au cœur de la ville. Par exemple, certains constructeurs cherchent à créer des zones praticables à pied dans les banlieues avec des condos à proximité de restaurants et de magasins de détail afin de répondre aux désirs urbains des baby-boomers.
Le démographe en chef, Chris Porter, du cabinet de conseil en immobilier John Burns, affirme que 80 % des baby-boomers précoces, ou plus âgés, sont toujours propriétaires de leur maison. Mais il affirme qu’une analyse des tendances en matière d’accession à la propriété indique que, même parmi les baby-boomers plus âgés, un pourcentage d’entre eux fera la transition de la propriété à la location.
Le Bureau du recensement dit qu’il y a 8 millions de personnes âgées de 55 à 74 ans, qui sont actuellement à la tête de leur ménage. Donc, même un petit pourcentage de ce nombre qui fait la transition vers la location, pourrait avoir un impact substantiel sur le marché de la location.
Les chercheurs disent qu’il n’y a pas d’autre solution.
Certains chercheurs affirment que la plupart des personnes âgées «préféreraient» probablement rester dans leur maison, mais qu’elles ont du mal à s’y accrocher. Selon lui, il a remarqué une baisse du nombre de seniors propriétaires depuis 1990 environ, avec une forte chute pendant la crise financière.
Il affirme que les personnes âgées qui sont propriétaires de leur logement ont tendance à le conserver.
Il affirme que les seniors qui sont propriétaires de leur maison continueront à être plus nombreux que les seniors qui louent, mais le nombre de locataires âgés va probablement s’accélérer au cours des 15 prochaines années. Lui et ses collègues prévoient une croissance de l’accession à la propriété des seniors d’environ 20 millions en 2010 à 33,7 millions en 2030.
Pour les locataires seniors, ils prévoient une augmentation de 5,8 millions en 2010 à 12,2 millions en 2030 – soit le double du nombre de locataires seniors aujourd’hui.
Ces données sont très importantes.
Ces données sont très importantes pour les constructeurs et les investisseurs immobiliers. Si leur prédiction est correcte, la nation aura besoin de 6,4 millions d’unités locatives pour répondre à cette demande de location chez les personnes âgées vieillissantes.
Pourquoi un senior choisirait-il la location plutôt que la propriété ?
Plusieurs raisons :
Les normes de crédit strictes et la souscription de prêts hypothécaires sont quelques-uns des problèmes qui pourraient empêcher les baby-boomers d’acheter une propriété. La hausse des loyers et la stagnation des salaires sont quelques autres possibilités. Et pour les personnes âgées à revenu fixe, suivre le rythme d’un marché immobilier en pleine expansion peut s’avérer presque impossible.
En outre, si un baby-boomer de 60 ans achète une maison avec un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, il sera propriétaire de la maison en toute liberté à l’âge de 90 ans. Le seul avantage à ce moment-là est de pouvoir fournir une maison en héritage.
C’est le seul avantage.
Ce n’est pas aussi séduisant que d’acheter une maison à 32 ans – l’âge typique pour acheter sa première maison. Cette maison serait possédée libre & ; clair à l’âge de 62 ans – juste à temps pour la retraite.
Donc, les seules vraies raisons pour une personne âgée d’acheter une maison avec une hypothèque seraient d’offrir une maison en héritage. Alors peut-être que les enfants des baby-boomers devraient être ceux qui encouragent leurs parents à devenir propriétaires plutôt que locataires, et peut-être même les aider à payer les coûts.
Le bureau rapporte que près de 20 % des 65 ans ou plus travaillent actuellement, soit le niveau le plus élevé depuis les années 1960. Cependant, le font-ils parce qu’ils ont besoin d’argent ou parce qu’ils veulent simplement être occupés ?
La recherche de l’EBRI sur la retraite, a révélé que parmi les retraités qui travaillent, 82% ont dit qu’ils voulaient rester actifs et impliqués, 57% ont dit qu’ils voulaient de l’argent pour des choses supplémentaires, et 51% ont dit qu’ils avaient besoin d’argent pour joindre les deux bouts. 43 % disent que c’est dû à une baisse de la valeur de leurs économies ou de leurs investissements.
Ma famille vit actuellement cette situation exacte. Ma mère – qui a maintenant 83 ans – avait accumulé pas mal d’équité dans sa maison à l’âge de 73 ans, mais comme beaucoup de personnes âgées, elle s’est retrouvée pauvre en argent après le décès de mon père et la Grande Récession a nettoyé leurs comptes de retraite.
Il était plus logique pour elle de vendre sa maison, d’investir la valeur nette et de louer à la place. Je crois personnellement qu’il aurait été plus sage pour elle d’être propriétaire plutôt que de jeter de l’argent dans le loyer, mais ma famille n’était pas d’accord. En tant que locataire, elle n’a pas à se soucier d’autres réparations ou dépenses liées à la maison.
Si j’avais été plus franc dans la situation, je l’aurais aidée à obtenir un prêt ou peut-être aurais-je acheté la maison pour elle. C’est encore une possibilité car je crois qu’elle vivra bien au-delà de ses 100 ans. Mais vivrait-elle alors dans une maison individuelle ou voudrait-elle être dans un appartement en copropriété, à distance de marche de toutes les choses qu’elle aimerait faire dans ses 90 ans ?
Je sais que beaucoup des auditeurs sont confrontés au même dilemme : ils se demandent comment prendre soin de leurs parents vieillissants, et si être propriétaire ou locataire est la bonne décision.
D’une manière ou d’une autre, quel que soit le point de vue auquel vous souscrivez – que vous pensiez que les personnes âgées choisiront de louer ou qu’elles y seront contraintes – l’augmentation du nombre de locataires âgés va probablement se poursuivre. Et, la prévoyance est nécessaire pour s’assurer que la capacité de location est là. Les promoteurs doivent planifier à l’avance pour cette population vieillissante, et les investisseurs devraient envisager des communautés locatives dans des endroits qui attirent et s’adressent aux baby-boomers.
Cela inclurait certainement des zones dotées d’excellentes installations médicales, de faibles taxes et d’un style de vie abordable. Le climat peut également jouer un rôle dans ce domaine.
