Perception : Même si vous payez une assurance habitation, vous espérez probablement ne pas avoir à l’utiliser. À moins d’une effraction, d’une explosion de tuyaux ou d’un brasier dans la cuisine, vous passerez probablement des années sans avoir besoin d’appeler votre agent. N’est-ce pas ?
Réalité : pas nécessairement. Et c’est une bonne chose, croyez-nous. Que vous prépariez un mariage ou que vous luttiez contre des chiens enragés, vous pourriez être agréablement surpris d’apprendre que les polices d’assurance habitation couvrent souvent beaucoup plus que vous ne le pensez. Alors assurez-vous de ne rien manquer !
Les vaisseaux spatiaux
Bien qu’il y ait peu de chances que des extraterrestres rendent visite à les villes natales de sitôt, vous pourriez être ravi d’apprendre que si E.T. est un mauvais conducteur et s’écrase sur votre toit, vous n’aurez pas à vous soucier des frais de réparation. Vous n’aurez pas non plus à le faire si (dans un scénario un peu moins lointain) votre maison est touchée par une météorite, un satellite ou la chute d’une pièce d’avion.
Selon le verbiage des polices d’assurance, les débris spatiaux sont couverts par une police d’assurance habitation standard.
« Notre section des pertes assurées mentionne à la fois les « objets tombant » et les « aéronefs », ce qui inclut les missiles autopropulsés météores et les engins spatiaux ».
Donc, si vous voyez un dirigeable volant à basse altitude se diriger droit vers votre terrasse de toit, ne paniquez pas. D’accord, peut-être que vous devriez paniquer, mais pas trop.
Mariages
Vous avez prévu de descendre l’allée dans votre jardin, mais une tempête torrentielle ou une tornade est prévue le jour même. Que faire alors ?
Tout n’est pas perdu ; les coûts liés à la relocalisation de la cérémonie peuvent être couverts.
Mais vérifiez bien votre police : Si vous prévoyez d’avoir un open bar, cela peut mettre votre couverture en péril, alors envisagez d’ajouter une police « événement spécial ». De plus, vérifiez que vos limites de responsabilité sont suffisamment élevées, note Worters.
« Lorsque vous organisez un mariage, un pari sûr est d’obtenir une police d’assurance mariage, ainsi qu’une police de responsabilité civile pour les boissons alcoolisées si vous servez des boissons ». Si vous servez de l’alcool à quelqu’un qui est ivre (hmm, quelles sont les chances ?) et qu’ensuite cette personne monte dans une voiture et blesse quelqu’un, vous serez responsable. Une police d’assurance contre les boissons alcoolisées peut vous protéger dans cette situation (et vous pourriez également désigner un maître des clés).
« Non seulement cette assurance les couvrira si quelqu’un se blesse au domicile et intente un procès, mais elle peut aussi couvrir les frais d’un photographe qui ne se présente pas, les intempéries qui empêchent le mariage d’avoir lieu et toute maladie ou blessure inattendue qui touche la mariée, le marié et les membres importants de la famille. »
Des pieds froids ? C’est une politique tout à fait distincte
Les pieds froids ?
La chambre d’étudiant de votre enfant
Votre adolescente appelle à minuit en paniquant parce que son ordinateur portable a été volé dans son dortoir. Si elle vit à la maison lorsqu’elle n’est pas à l’école, il y a de bonnes chances que ses biens soient couverts. Mais avant d’envoyer votre fier élève dans le monde réel, vérifiez auprès de votre assureur les limites de couverture et les franchises. Si votre adolescent prévoit d’emporter avec lui des appareils électroniques, des instruments de musique ou des équipements sportifs coûteux, envisagez de souscrire une police d’assurance locative ou d’assurance des biens personnels pour une protection supplémentaire.
Morsures de chien
Alors Humbert le hovawart n’est pas le toutou le plus sympathique du quartier ? Eh bien, si votre chien mord quelqu’un, vous êtes probablement couvert par la partie responsabilité civile de votre assurance habitation. Cela dit, cela dépend en grande partie de votre assureur, car certains excluent la couverture des races jugées potentiellement dangereuses. D’autres déterminent le risque en fonction des antécédents de morsure du chien plutôt que de sa race. Vérifiez donc auprès de votre compagnie d’assurance avant de ramener à la maison ce nouveau membre de la famille à poils, surtout s’il a de grandes dents.
Lions, tigres et ours, oh là là !
Si un cerf endommage votre clôture ou que des ratons laveurs coquins détruisent votre cuisine, cela ne signifie pas que ces bestioles doivent avoir le dernier mot. Pour la plupart, une police d’assurance habitation standard fournirait une couverture pour les dommages extérieurs et intérieurs causés à une maison par un animal sauvage. Il peut s’agir de bardages arrachés, de fenêtres ou de portes brisées, de clôtures ou de meubles endommagés, si les bêtes pénètrent à l’intérieur. Gardez simplement à l’esprit les exceptions courantes comme les bateaux, les piscines ou les jacuzzis, qui peuvent nécessiter une police distincte.
Les poursuites pour diffamation
Quelqu’un a dit du mal de vous ? Alors, vous pouvez peut-être rejoindre les rangs de L’ancien président Bill Clinton et O.J. Simpson, qui se sont tous deux rabattus sur la couverture de la responsabilité civile par le biais de leur assurance habitation pour payer la facture de leurs frais d’avocat dans leurs procès en diffamation.
La partie responsabilité civile de votre police d’assurance habitation prend en charge à la fois les frais de défense devant les tribunaux et les indemnités accordées par les tribunaux, jusqu’à concurrence de la limite indiquée dans vos documents de police.
« Même si les réclamations peuvent être fausses, l’assureur peut être obligé de payer les honoraires d’avocats et les dépenses nécessaires pour défendre les réclamations ». « L’assureur peut également avoir l’obligation de contribuer à un règlement raisonnable des réclamations. »
L’après-vie
Enfin, n’est-il pas agréable de savoir que votre police d’assurance habitation vous couvre également après que vous ou les membres de votre famille bien-aimés se retrouvent 6 pieds sous terre ? C’est vrai, les pierres tombales, les urnes, les mausolées et autres articles funéraires sont généralement considérés comme des « objets de valeur » dans la plupart des polices d’assurance habitation, et sont couverts pour des pertes telles que pour les dommages causés par les intempéries et le vol.
La plupart des polices d’assurance habitation couvrent les objets de valeur.
Donc, si la pierre tombale de votre défunt conjoint se fissure lors d’une tempête de verglas ou subit un vandalisme irréparable le soir d’Halloween, vérifiez votre police, qui peut vous couvrir entre 1 000 et 5 000 euros. Même si vous – le titulaire de la police – décédez, votre assurance peut rester en vigueur pour aider les membres survivants de votre famille. Considérez-la comme un petit cadeau de départ !
