Maintenant que le Congrès a adopté le Credit CARD Act, les sociétés de cartes de crédit devraient perdre entre 5 et 15 milliards d’euros en revenus potentiels de commissions. Les banques réagissent en imaginant de nouvelles façons de compenser les revenus perdus par la réforme des cartes de crédit. Elles créent de nouveaux frais et augmentent les taux d’intérêt pour faire de l’argent sur le dos des consommateurs en difficulté financière. Voici 5 nouvelles tactiques que les sociétés de cartes de crédit utilisent pour augmenter leurs revenus. N’hésitez pas à consulter aussi, Comment les nouvelles lois sur les cartes de crédit vous affecteront-elles ?
Taux d’intérêt variables
Depuis l’adoption de la loi Credit CARD, de nombreuses sociétés de cartes ne peuvent pas augmenter les taux d’intérêt sur les nouvelles émissions de cartes au cours de la première année. Pour contourner cette loi, les sociétés de cartes de crédit passent des cartes à taux fixe aux cartes à taux variable. Les cartes à taux variable sont liées au taux préférentiel et peuvent augmenter à tout moment. La carte de crédit moyenne à taux fixe a un taux d’intérêt de 13,4 %, tandis que la carte moyenne à taux variable a un taux de 13,7 %. Si le taux préférentiel augmente, de nombreux clients seront confrontés à des taux d’intérêt plus élevés. Les clients ayant un faible score de crédit peuvent être contraints de payer des intérêts aussi élevés que 35 % au cours des prochaines années.
Frais annuels
Selon Bankrate, 35 % des nouvelles cartes de crédit proposées sont assorties de frais annuels. Les frais annuels vont de 29 à 99 euros sur les nouvelles cartes de crédit. Les cartes de récompenses facturent des frais annuels pouvant atteindre 300 à 400 euros. Les titulaires de cartes actuelles n’échappent pas à la colère des sociétés de cartes. 20 % des clients actuels de cartes de crédit doivent payer des frais annuels, et ce pourcentage devrait augmenter considérablement au cours des prochaines années. Le mois dernier, le groupe Citi a imposé aux détenteurs de cartes de longue date des frais annuels de 60 euros. American Express et Bank of America ont récemment assommé les clients avec des frais annuels également.
Frais d’inactivité
Vous faites partie de ces personnes qui n’utilisent pas si souvent leur carte de crédit ? Vous allez bientôt avoir un choc, car les sociétés de cartes frappent les utilisateurs de cartes de crédit disciplinés avec des frais d’inactivité. Mais ne vous inquiétez pas, vous pouvez échapper à ces frais annuels en facturant davantage ! Par exemple, chez Citigroup, si vous dépensez plus de 2 400 euros par an, ce n’est qu’à ce moment-là que vous n’aurez pas à payer de frais d’inactivité. C’est ridicule ! Les gens seront obligés de dépenser 2 400 euros, plus les intérêts éventuels, juste pour économiser 60 euros.
Frais de papier
Préparez-vous à être facturé de frais pour toute transaction où vous recevez un relevé papier. Vous voulez un relevé détaillé ? Cela vous coûtera cher. Les entreprises facturent désormais des frais pour les relevés de fin d’année, les relevés papier mensuels et tous les envois. Ces frais vont de 1 à 5 euros par relevé. Demander une carte de crédit n’est plus gratuit non plus. Les entreprises ont commencé à facturer des frais de demande, que vous soyez approuvé ou non pour la carte.
Frais de transaction à l’étranger
Les frais d’utilisation d’une carte de crédit dans un pays étranger augmentent. Les sociétés de cartes facturent des frais de 3 % sur tous les achats à l’étranger ou chaque fois qu’un achat doit être converti d’une devise à une autre. Ces frais ne sont pas réservés aux seuls voyageurs internationaux. Si vous effectuez un achat sur un site Web qui traite votre transaction en dehors, alors vous pouvez être soumis à des frais de la part de la société émettrice de votre carte de crédit.
Comment pouvez-vous contourner tous ces obstacles au crédit ? Votre meilleur pari est de simplement éviter d’utiliser des cartes de crédit et de payer en espèces.
