Comment traiter avec les créanciers et les agences de recouvrement

Vous êtes à la maison, vous vous préparez pour le travail quand le téléphone sonne. Au lieu de vous demander oisivement qui peut bien appeler à cette heure, vous vous crispez et vous transpirez à grosses gouttes. Vous êtes à peu près sûr de savoir qui est l’appelant : un agent de recouvrement de dettes.

Tout a commencé lorsque vous avez pris quelques mois de retard dans le paiement de votre voiture. Même si vous avez appelé le concessionnaire et essayé d’établir un plan de paiement, vous avez commencé à recevoir des appels d’agents de recouvrement. Vous vous sentez complètement impuissant. Vous n’avez pas les moyens de payer la totalité de la dette, et ces agents de recouvrement refusent de se contenter de moins. Il semble qu’il n’y ait rien que vous puissiez faire pour qu’ils vous lâchent.

Mais la vérité est que vous n’êtes pas impuissant. Il existe une loi qui vous protège contre le harcèlement des agents de recouvrement – même si vous ne pouvez pas rembourser l’argent. Voici ce que vous devez savoir sur ce que les agents de recouvrement peuvent faire, ce qu’ils ne peuvent pas faire, et comment protéger vos droits.

Comment fonctionne le recouvrement de dettes

Si vous êtes en retard dans le paiement d’une dette, le prêteur ne l’envoie pas tout de suite à un agent de recouvrement. Il y a une raison simple à cela : Engager un agent de recouvrement coûte beaucoup d’argent. Les prêteurs préfèrent de loin traiter directement avec vous s’ils le peuvent.

D’abord, ils commenceront à vous appeler et à vous écrire pour vous rappeler la dette. Si vous ne pouvez pas tout payer tout de suite, ils essaieront d’établir un échéancier pour que vous puissiez la rembourser. Parfois, elle acceptera même d’effacer une partie de la dette si vous remboursez le reste immédiatement. Pour eux, renoncer à une partie de l’argent peut s’avérer moins coûteux que de faire appel à un agent de recouvrement.

Cependant, si vous ignorez les appels et les lettres du prêteur – ou si vous établissez un plan de paiement et que vous n’effectuez pas les paiements – le prêteur remettra le compte à un agent de recouvrement. Dans la plupart des cas, cela se produit lorsque les factures sont restées impayées pendant trois à six mois.

Types d’agents de recouvrement

Il existe trois principaux types de collecteurs de dettes :

Les dettes qu’ils peuvent recouvrer

Les agents de recouvrement travaillent avec les prêteurs pour recouvrer toutes sortes de dettes. Un agent de recouvrement peut vous appeler au sujet de :

• Dettes de cartes de crédit
• Prêts automobiles
• Prêts immobiliers ou autres prêts immobiliers
• Des prêts personnels, tels que les prêts sur salaire
• Dettes professionnelles
• Prêts étudiants
• Dettes médicales
• Factures de services publics ou de téléphone non payées

Les deux types de dettes les plus susceptibles d’être envoyées en recouvrement sont les dettes de cartes de crédit et les factures de téléphone impayées. Les autres types courants sont les factures de services publics, les prêts automobiles et les dettes médicales.

Vos droits lorsque vous traitez avec des agents de recouvrement

La loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances (FDCPA) fixe des règles sur ce que les agents de recouvrement de créances sont et ne sont pas autorisés à faire. Cette loi définit un « agent de recouvrement » comme toute personne qui recouvre régulièrement des dettes pour le compte de quelqu’un d’autre. Cela signifie que la loi s’applique aux agences de recouvrement et aux acheteurs de dettes, mais pas aux agents de recouvrement internes.

Ce que les agents de recouvrement peuvent faire

En vertu de la FDCPA, les agents de recouvrement peuvent :

• Vous contacter à domicile. Les agents de recouvrement sont autorisés à vous contacter par téléphone, lettre, e-mail ou message texte pour tenter de recouvrer une dette. Cependant, tout message qu’ils envoient doit clairement indiquer qu’il provient d’un agent de recouvrement.
• Facturer des intérêts. Habituellement, lorsque vous empruntez de l’argent, vous acceptez de le rembourser avec des intérêts. Un agent de recouvrement est autorisé à continuer à vous facturer ce même montant d’intérêts lorsqu’il reprend votre dette. Toutefois, il ne peut pas facturer des intérêts ou des frais supplémentaires qui n’étaient pas prévus dans votre contrat initial. De plus, la plupart des États fixent un plafond au montant total des intérêts et des frais qu’un agent de recouvrement peut facturer.
• Vous poursuivre en justice. Si vous ne remboursez pas votre dette, un agent de recouvrement peut intenter une action en justice pour recouvrer l’argent que vous devez. Vous devez vous présenter au tribunal pour contester la poursuite. Si vous ne le faites pas, vous perdez votre chance de contester l’affaire. S’il gagne le procès, l’agent de recouvrement peut obtenir une ordonnance de saisie-arrêt à votre encontre. Cette ordonnance ordonne à votre banque de remettre les fonds de votre compte pour payer la dette.
• Garnir vos salaires. Si vous n’avez pas assez d’argent à la banque, un agent de recouvrement peut s’arranger pour que votre salaire soit saisi. Cela signifie que votre employeur doit prélever de l’argent sur votre salaire et le remettre à l’agent de recouvrement. Toutefois, les agents de recouvrement ne peuvent agir de la sorte qu’après avoir obtenu gain de cause dans une action en justice. Ils ne peuvent pas simplement saisir votre salaire sans une ordonnance du tribunal.
• Demander le paiement d’anciennes dettes. Chaque État dispose d’un délai de prescription pour les dettes. Selon cette règle, lorsqu’une dette atteint un certain âge, l’emprunteur n’est plus légalement tenu de la payer. Cette limite varie d’un État à l’autre, mais dans la plupart des États, elle se situe entre quatre et six ans. Les dettes qui ont dépassé cette limite sont appelées « dettes zombies ». Les agents de recouvrement sont autorisés à vous contacter au sujet des dettes zombies et à en demander le paiement. Ils ne peuvent pas vous poursuivre en justice pour récupérer l’argent, mais ils peuvent tout de même faire pression sur vous.

Ce que les agents de recouvrement ne peuvent pas faire

La FDCPA fixe des limites strictes sur la façon dont les agents de recouvrement peuvent traiter avec vous. Ils ne sont PAS autorisés à :

• Vous tenir dans l’ignorance. Un agent de recouvrement doit vous dire, par écrit, exactement combien vous devez et à qui. Cette lettre doit être envoyée dans les cinq jours suivant le premier contact avec vous. Elle doit également expliquer ce qu’il faut faire si vous pensez ne pas devoir cet argent.
• Vous contacter à tout moment, n’importe où. Les agents de recouvrement sont autorisés à vous appeler – mais pas à toute heure. Ils ne peuvent pas vous appeler avant 8 heures du matin ou après 21 heures, sauf si vous y consentez expressément. Ils ne peuvent pas non plus vous appeler au travail si vous leur dites, oralement ou par écrit, que vous n’êtes pas autorisé à recevoir des appels à cet endroit.
• Continuer à vous contacter si vous leur dites d’arrêter. Si vous ne voulez pas qu’un agent de recouvrement vous contacte à nouveau, il vous suffit de le dire par écrit. Vous pouvez lui dire de contacter votre avocat à la place ou d’arrêter de vous contacter. Envoyez votre lettre par courrier certifié, avec accusé de réception, et gardez-en une copie pour vous-même. L’envoi de cette lettre ne fait pas disparaître la dette pour autant. Ils peuvent toujours vous poursuivre en justice pour vous recouvrer si vous ne payez pas.
• Pestez vos proches. Si vous ne payez pas ce que vous devez, les agents de recouvrement ne peuvent pas appeler votre famille et vos amis et les pousser à payer à votre place. Ils ne peuvent contacter d’autres personnes que pour une seule raison : trouver comment entrer en contact avec vous. Et s’ils n’obtiennent pas ce qu’ils veulent, ils ne peuvent plus contacter la même personne.
• Prétendre être quelqu’un d’autre. Lorsque les agents de recouvrement vous appellent, ils doivent dire qui ils sont et pourquoi ils appellent. Ils ne peuvent pas prétendre qu’ils travaillent pour la police, le gouvernement ou un bureau de crédit. Ils ne peuvent pas non plus prétendre être des avocats, sauf s’ils le sont vraiment.
• Mentir à vous – ou à votre sujet. Les agents de recouvrement ne sont pas non plus autorisés à vous mentir d’autres manières. Ils ne peuvent pas vous mentir sur le fait que vous devez une dette ou sur le montant de celle-ci. Ils ne peuvent pas non plus vous dire qu’un document qu’ils vous envoient est un formulaire légal alors qu’il ne l’est pas, ou vice versa. Et ils ne peuvent jamais vous dire que vous avez enfreint la loi si ce n’est pas le cas. Les agents de recouvrement n’ont pas non plus le droit de mentir à votre sujet à d’autres personnes. Ils ne peuvent pas donner de fausses informations sur vos dettes aux agences d’évaluation du crédit – ou à quiconque.
• Vous menacer. Les agents de recouvrement n’ont pas le droit de vous menacer de vous jeter en prison si vous ne payez pas votre dette. Le fait de devoir de l’argent n’est pas un crime, et vous ne pouvez pas être arrêté pour cela. Vous pouvez être poursuivi en justice, mais les agents de recouvrement ne peuvent pas non plus vous menacer d’un procès, à moins qu’ils ne prévoient d’en intenter un. Ils ne peuvent pas non plus menacer de saisir votre salaire ou vos biens, sauf s’ils disposent d’une décision de justice les autorisant à le faire. Et ils ne sont jamais autorisés à vous menacer de vous faire du mal physiquement.
• Vous harceler. Les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à vous harceler d’autres manières non plus. Ils ne peuvent pas utiliser un langage menaçant ou obscène lorsqu’ils traitent avec vous. Ils ne peuvent pas non plus vous appeler à plusieurs reprises juste pour vous ennuyer.
• Dire aux autres que vous êtes endetté. Les agents de recouvrement ne peuvent pas essayer de vous faire honte publiquement pour que vous payiez vos dettes. Par exemple, ils ne peuvent pas publier votre nom – ou menacer de le faire – si vous ne payez pas votre dette. Ils ne sont pas non plus autorisés à vous contacter par carte postale, que d’autres personnes pourraient voir par hasard. Selon la loi, ils ne peuvent parler de vos dettes à personne d’autre que vous, votre conjoint ou votre avocat. Cependant, ils sont autorisés à signaler votre dette impayée aux agences d’évaluation du crédit.
• Vous faire payer la dette d’une personne décédée. Il n’est pas possible d’hériter des dettes d’une personne décédée. L’argent qu’une personne doit après sa mort provient de sa succession. S’il n’y a pas assez d’argent dans la succession, la dette reste impayée. Dans tous les cas, les proches ne sont pas responsables de cette dette.
• Appliquer votre paiement à la mauvaise dette. Parfois, le même agent de recouvrement essaie de recouvrer plus d’une dette auprès de vous. Dans ce cas, si vous effectuez un paiement, vous avez le droit de dire quelle dette vous payez. L’agent de recouvrement n’est pas autorisé à affecter votre paiement à une autre dette. Il ne peut pas non plus appliquer le paiement à une dette que vous ne pensez pas devoir.
• Saisir les paiements . Les agents de recouvrement peuvent saisir votre salaire pour rembourser une dette que vous ne pouvez pas payer. Cependant, dans la plupart des cas, ils ne sont pas autorisés à saisir les paiements de prestations Cela inclut la sécurité sociale, le SSI, les prestations des anciens combattants, les prestations d’invalidité et l’aide aux sinistrés de la FEMA.

Des escroqueries au recouvrement de créances dont il faut se méfier

En général, lorsque vous recevez un appel d’un agent de recouvrement, il s’agit d’une entreprise légitime qui essaie de recouvrer une vraie dette. Dans ce cas, vous pouvez compter sur la FDCPA pour vous protéger. Si l’agent de recouvrement ne respecte pas cette loi, vous pouvez le poursuivre. Cependant, il arrive que les personnes à l’autre bout du fil se fassent passer pour des agents de recouvrement. Il s’agit en fait d’escrocs qui essaient de pousser les gens à payer des dettes qu’ils ne doivent pas. Voici comment repérer ces faux agents de recouvrement et comment y faire face.

Comment repérer une arnaque au recouvrement de dettes

Il n’est pas toujours facile de distinguer un vrai agent de recouvrement d’un faux. Parfois, ces escrocs disposent même de certaines de vos informations personnelles, comme un numéro de compte bancaire. Cependant, il existe quelques signes avant-coureurs qui peuvent vous aider à repérer un faux agent de recouvrement. L’appelant pourrait être un faux si :

• Ils essaient de recouvrer une dette que vous ne reconnaissez pas.
• Il refuse de donner son numéro de téléphone ou son adresse postale.
• Ils vous demandent des informations financières personnelles, comme une carte de crédit ou un numéro de sécurité sociale.
• Ils utilisent des tactiques de haute pression, comme la menace de vous faire jeter en prison.

Comment traiter avec les faux agents de recouvrement

Si vous n’êtes pas sûr que l’agent de recouvrement auquel vous avez affaire est légitime, voici comment réagir:

• Demander des informations de contact. Obtenez le nom de l’appelant, le nom de la société, l’adresse postale et le numéro de téléphone. Tout véritable agent de recouvrement est tenu par la loi de vous donner ces informations. Si votre interlocuteur ne veut pas vous les donner – toutes – alors il s’agit probablement d’une escroquerie.
• Les obtenir par écrit. Demandez à votre interlocuteur un avis de validation. Il s’agit d’une lettre qui indique le montant que vous devez, le nom du prêteur et vos droits en vertu de la FDCPA. Selon la loi, tout agent de recouvrement légitime doit fournir cet avis. Dites à l’appelant que vous refusez de discuter de la dette tant que vous ne l’avez pas reçu.
• Rompre le contact. Une fois que vous avez obtenu l’adresse postale de l’appelant, envoyez une lettre disant que vous ne voulez plus qu’il vous contacte. Tout véritable agent de recouvrement doit obéir à cette demande. Si celui-ci ne le fait pas, vous savez que vous avez affaire à un faux.
• Contactez votre créancier. Parfois, la dette pour laquelle vous recevez un appel est réelle – mais l’agent de recouvrement ne l’est pas ; c’est juste un escroc qui essaie de détourner les paiements de votre dette du véritable prêteur. Si vous reconnaissez la dette, mais que vous n’êtes pas sûr de l’agent de recouvrement, contactez le prêteur initial. Parlez-lui des appels et demandez-lui si l’agent de recouvrement auquel vous avez parlé est celui qu’il a engagé.
• Ne payez pas. Si vous n’êtes pas sûr à 100% que le collecteur de dettes avec lequel vous traitez est réel, n’effectuez aucun paiement. Même le paiement intégral d’une fausse dette ne suffit pas toujours à faire disparaître un escroc. Parfois, ils inventent une autre dette pour essayer de vous soutirer davantage d’argent.
• Ne donnez pas d’informations personnelles. Même si vous ne payez pas la fausse dette, il existe un autre moyen pour les faux agents de recouvrement de gagner de l’argent sur votre dos. Ils peuvent vous soutirer des informations personnelles – numéros de compte bancaire, de carte de crédit ou numéro de sécurité sociale – et les utiliser pour usurper votre identité. Par exemple, ils peuvent débiter des articles sur vos cartes de crédit, faire de faux chèques ou ouvrir de nouveaux comptes en votre nom. Pour prévenir le vol d’identité, ne donnez jamais ce genre d’informations à un agent de recouvrement – réel ou faux.
• Rapport de l’appel. Si vous recevez un appel d’un escroc, signalez-le à la Federal Trade Commission (FTC) et au procureur général (AG) de votre État. Vous pouvez trouver le bureau de votre AG par le biais de l’Association nationale des procureurs généraux.

Comment se protéger

Même si l’agent de recouvrement avec lequel vous traitez est légitime, cela ne signifie pas nécessairement qu’il respecte les règles. Vous devez tout de même être prudent dans vos relations avec eux. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour vous protéger.

1. Obtener tous les faits

Avant d’entamer une discussion avec l’agent de recouvrement, demandez une lettre de validation. Selon la loi, l’agent de recouvrement doit vous l’envoyer, mais il ne le fera pas toujours si vous ne le lui rappelez pas. N’acceptez rien avant d’avoir vu cette lettre. Après tout, les informations dont disposent les agents de recouvrement sur vos dettes ne sont pas toujours exactes. Vous ne voulez pas promettre de payer une dette qui n’est peut-être même pas la vôtre.

2. Contester les dettes que vous ne devez pas

Lorsque vous recevez la lettre, vérifiez-la pour voir de quelle dette il s’agit et si vous la reconnaissez. Les dettes sont souvent vendues d’un acheteur à un autre, et des erreurs peuvent être commises en cours de route. Les agents de recouvrement peuvent finir par essayer de récupérer de l’argent que vous avez déjà remboursé ou que vous ne deviez jamais. Par exemple, ils peuvent s’en prendre à vous pour une dette qui appartient à quelqu’un d’autre ayant un nom similaire.

Si un agent de recouvrement vous demande de l’argent que vous ne devez pas, vous pouvez contester la dette. Renvoyez une lettre dans les 30 jours indiquant que cette dette n’est pas la vôtre. Si vous avez des informations pour étayer votre affirmation, comme un chèque annulé qui montre que la dette a été payée, joignez-en une copie. Envoyez votre lettre par courrier certifié et demandez un accusé de réception. De cette façon, vous pourrez prouver qu’ils ont reçu la lettre s’ils nient l’avoir reçue. Conservez-en également une copie pour vos dossiers.

3. Vérifier votre dossier de crédit

Les agents de recouvrement peuvent signaler les comptes en souffrance aux agences d’évaluation du crédit. Cela signifie que si un agent de recouvrement fait une erreur, elle peut également se retrouver sur votre rapport de crédit. Le problème peut aussi fonctionner dans l’autre sens. Parfois, les usurpateurs d’identité contractent un prêt en votre nom et ne le remboursent pas.

Quand cela se produit, c’est vous qui finissez par recevoir l’appel d’un agent de recouvrement. Quoi qu’il en soit, si un agent de recouvrement vous contacte au sujet d’une dette que vous ne devez pas, vérifiez votre dossier de crédit pour voir si la dette y figure. Si vous trouvez une erreur, contactez le bureau de crédit pour la contester.

4. Parler à un avocat

Si vous dites à un agent de recouvrement que la dette n’est pas la vôtre, ce n’est pas toujours la fin de l’histoire. Il peut vous répondre avec des preuves que vous devez la dette, par exemple une copie d’une facture à votre nom. Peut-être n’avez-vous pas réellement signé la facture – mais il n’est pas toujours facile de le prouver.

Si cela se produit, demandez l’aide d’un avocat. Les avocats spécialisés dans le recouvrement de créances vous laisseront généralement les consulter gratuitement. Ils peuvent même accepter de prendre votre affaire pour rien s’ils pensent que le collecteur de dettes a enfreint la loi. S’ils gagnent le procès, ils peuvent percevoir les honoraires du plaignant. Si vous engagez un avocat, dites à l’agent de recouvrement que vous l’avez fait. La loi prévoit qu’à partir de ce moment, il doit traiter avec votre avocat et non avec vous. Cela vous évite les tracas des appels et des lettres.

5. Garder les conversations courtes

Parfois, vous n’avez pas d’autre choix que de traiter vous-même avec un agent de recouvrement. Cependant, vous n’êtes pas obligé des laisser vous cuisiner longuement. Dans un article il conseille aux gens de « dire le moins possible » lorsqu’ils traitent avec des agents de recouvrement. Ils essaieront de vous soutirer des détails sur votre capacité de paiement, mais vous n’êtes pas obligé de jouer le jeu.

Les agents de recouvrement sont des personnes qui n’ont rien à dire.

Un autre expert affirme qu’il est également important de rester calme et concentré. Les agents de recouvrement essaient parfois de vous effrayer pour que vous leur donniez ce qu’ils veulent. Il conseille aux personnes qui ont affaire à des agents de recouvrement de « se comporter comme un disque rayé ». Continuez à répéter les faits de base, et ne leur donnez rien d’autre.

6. Garder des dossiers

C’est une bonne idée de garder des traces écrites de toutes vos transactions avec les agents de recouvrement. De cette façon, si le collecteur de dettes enfreint la loi, vous avez vos dossiers comme preuve. Gardez tous vos dossiers ensemble dans un seul fichier étiqueté. De cette façon, vous pourrez les retrouver en cas de besoin.

Conservez toutes les lettres que l’agent de recouvrement vous envoie, ainsi que des copies de vos réponses. Conservez également des notes écrites de toutes vos conversations téléphoniques. Pour chaque appel, indiquez le nom de l’agent de recouvrement, le montant qu’il dit que vous devez, la date et l’heure, et un résumé de la conversation. En outre, enregistrez les messages vocaux qu’ils laissent sur votre téléphone.

7. Essayer de négocier

Lorsqu’un agent de recouvrement vous contacte pour la première fois, il essaiera probablement de vous faire payer la dette en totalité, dès le départ. Cependant, si vous ne pouvez pas le faire, il est souvent prêt à accepter moins. C’est particulièrement vrai pour les acheteurs de dettes, qui ont acheté votre dette pour quelques centimes d’euros. Ils n’ont pas besoin de récupérer la totalité de la somme pour réaliser un bénéfice. Cependant, même les agents de recouvrement tiers préfèrent souvent obtenir une partie de l’argent tout de suite plutôt que de faire traîner l’affaire devant les tribunaux.

Les agents de recouvrement tiers sont souvent prêts à accepter une partie de l’argent.

Dans l’article suggère de commencer par une offre basse. Dites au collecteur de dettes que vous êtes prêt à payer 10 % à 15 % de ce que vous devez. Il n’acceptera probablement pas cette offre, mais il se contentera généralement de 30 à 50 % de la totalité de la dette.

Alternativement, vous pouvez proposer un accord de « paiement contre suppression ». Vous acceptez de payer la totalité de la dette, et l’agent de recouvrement accepte de rayer le compte de recouvrement de votre dossier de crédit. L’agent de recouvrement contactera directement les agences d’évaluation du crédit pour faire supprimer le compte. Cela peut être un bon moyen de régler une facture exacte, mais qui a été perdue ou oubliée. Les agences d’évaluation du crédit désapprouvent cette pratique, et tous les agents de recouvrement ne sont pas disposés à le faire. Toutefois, aucune loi ne l’interdit. Si vous pouvez vous permettre de rembourser la totalité de la dette, ce type d’accord peut donner un grand coup de pouce à votre cote de crédit.

8. Etre prudent avec les paiements

Si vous concluez un accord avec un créancier, assurez-vous d’obtenir tous les détails par écrit. N’envoyez aucun paiement tant que vous n’avez pas cet accord écrit. C’est particulièrement important dans le cas d’un accord de paiement contre suppression. C’est également important si le créancier promet de ne prendre aucune autre mesure à votre encontre une fois la dette payée.

Une fois que vous avez un accord par écrit, envoyez votre paiement. Il est préférable d’utiliser un chèque de banque, plutôt qu’un chèque personnel. De cette façon, vous ne donnez pas au collecteur de dettes l’accès aux informations de votre compte bancaire. Vous pouvez également utiliser le service de paiement de factures en ligne de votre banque, si elle en a un.

Si vous avez accepté de rembourser la dette en plusieurs versements, l’agent de recouvrement est susceptible de vous suggérer de le laisser retirer l’argent directement de votre compte bancaire. Cela semble pratique car ils peuvent collecter chaque paiement au fur et à mesure qu’il arrive à échéance, sans aucun effort de votre part. Toutefois, les experts estiment que c’est une mauvaise idée. Une fois qu’un agent de recouvrement a accès à votre compte, rien ne l’empêche de plonger dedans et de prendre la totalité du montant que vous devez.

Une autre astuce des agents de recouvrement est de vous suggérer de leur envoyer une série de chèques postdatés. De cette façon, ils peuvent déposer chacun d’eux à la date appropriée. Selon la loi, un agent de recouvrement n’est pas autorisé à déposer un chèque postdaté avant la date indiquée sur le chèque. Mais les agents de recouvrement ne respectent pas toujours les règles, et les experts affirment donc que vous ne devriez pas non plus accepter cet accord.

Les agents de recouvrement ne respectent pas toujours les règles.

Au fur et à mesure que vous remboursez la dette, tenez un registre de vos paiements. Lorsque vous effectuez le dernier, obtenez un reçu indiquant que la dette est payée en totalité. De cette façon, le collecteur ne peut pas revenir quelques mois plus tard et prétendre que vous devez plus d’argent pour les intérêts ou les frais de retard.

Les frais de recouvrement ne sont pas remboursés.

9. Ne pas ignorer une convocation au tribunal

Si vous ne parvenez pas à conclure un accord avec un agent de recouvrement, la prochaine lettre que vous recevrez de sa part pourrait être une assignation en justice. Quoi que vous fassiez, ne la jetez pas à la poubelle – même si vous pensez avoir clairement fait comprendre que vous ne devez pas l’argent. Il est vrai que certains agents de recouvrement peu scrupuleux enverront une fausse assignation en justice pour tenter de vous effrayer. Mais si c’est la vraie et que vous l’ignorez, vous renoncez à votre chance de lutter contre une saisie-arrêt sur salaire.

C’est le cas.

Cependant, cela ne signifie pas que vous devez prendre une assignation à l’apparence suspecte pour argent comptant. Au contraire, vérifiez l’assignation pour vous assurer qu’elle est authentique. Ne vous contentez pas d’appeler l’adresse ou le numéro de téléphone du tribunal indiqué sur la convocation elle-même. Si l’assignation est un faux, cette information est probablement fausse. Recherchez plutôt vous-même les coordonnées du tribunal. Puis appelez ou écrivez directement et demandez si l’avis est exact. Si c’est vrai, prenez contact avec un avocat.

10. Contester les agents de recouvrement qui enfreignent la loi

Chaque fois que vous rencontrez des problèmes avec un agent de recouvrement, vous pouvez le signaler à la FTC et à l’AG de votre État. De nombreux États ont leurs propres lois sur le recouvrement de créances qui sont différentes de la FDCPA. Le bureau de votre AG peut vous indiquer quels sont vos droits en vertu de la loi de l’État. S’il s’avère que l’agent de recouvrement a enfreint la loi, vous pouvez le poursuivre devant un tribunal d’État ou. Vous avez jusqu’à un an à compter de la violation pour intenter votre action en justice.

Si vous gagnez, le juge peut ordonner à l’agent de recouvrement de vous rembourser les dommages que vous avez subis, tels que la perte de salaire ou les factures médicales. Vous pouvez également être remboursé pour les honoraires de votre avocat et les frais de justice. En plus de cela, le collecteur peut être tenu de vous payer jusqu’à 1 000 euros, même si vous n’avez subi aucun dommage.

S’il s’avère que de nombreuses personnes ont été victimes du même agent de recouvrement, vous pouvez vous regrouper pour intenter un recours collectif. L’agent de recouvrement peut être contraint de payer jusqu’à 500 000 euros, ou 1 % de sa valeur nette, le montant le plus bas étant retenu. Cependant, poursuivre un agent de recouvrement ne fait pas disparaître votre dette. Tant que vous devez de l’argent, vous devez toujours le payer – même si l’agent de recouvrement a enfreint la loi en essayant de le recouvrer.

Mot final

Comme vous pouvez le constater, traiter avec des agents de recouvrement peut s’avérer très pénible. Naturellement, c’est pire s’ils utilisent des tactiques louches. Mais même lorsqu’ils respectent les règles, avoir une dette en recouvrement est stressant. Cela fait également beaucoup de mal à votre cote de crédit.

Il est bien mieux d’empêcher une dette d’aller en recouvrement en premier lieu. Si jamais vous constatez que vous êtes en retard dans vos paiements, ne vous contentez pas de croiser les doigts en espérant que le prêteur laisse passer. Contactez plutôt vous-même le créancier. Demandez si vous pouvez refinancer la dette ou, à défaut, établissez un plan pour la rembourser.

Les factures peuvent également se retrouver en recouvrement parce que vous ne savez pas que vous les avez. Cela peut souvent se produire avec des factures médicales. La meilleure façon d’éviter ce problème est de surveiller de près votre courrier. Ouvrez toutes les factures immédiatement, et si elles ne vous semblent pas correctes, appelez le créancier pour obtenir une explication.

Les factures médicales peuvent également se retrouver en recouvrement.

Vous avez déjà eu affaire à un agent de recouvrement ? Quels conseils donneriez-vous aux autres à ce sujet ?